RSS Seguros para coche

Duele con sólo verlo. En este vídeo que ha salido a la luz recientemente, vemos como un Ferrari 458 Spider es destrozado impunemente por una grúa. Ocurría hace un año en Reino Unido, concretamente en la región de las West Midlands, tras ser incautado por la policía al tratarse, según las autoridades, de un vehículo robado.

En asunto se ha hecho viral ahora que el vídeo ha sido publicado por su dueño, Zahid Khan, en Youtube. Éste mantiene una versión muy distinta, asegurando que lo compró legalmente. Para rematar el culebrón, a la fiesta se ha unido Ferrari, que sostiene que esta unidad tendría que haber sido achatarrada mucho antes.

Pongamos que te llamas Andrea Bellini y que vas por la carretera tan feliz con tu furgón. De repente, irrumpe en tu camino un Boeing 737 de DHL, pilotado por un tal John Holmes, y acabas chocando contra él. ¿Qué haces? Aparte de llevarte el susto de tu vida, claro. Pues... rellenar el parte amistoso, por supuesto.

Sucedió en el Aeropuerto Orio al Serio de Bérgamo. Un avión de ASL Airlines Hungary que se encontraba en servicio desde 1991 aterrizó allí, procedente de París - Charles de Gaulle. Cuando ya había tomado tierra el piloto perdió el control y se salió de la pista 28 por el extremo Oeste, recorriendo 275 metros y atravesando la vía de circunvalación SP116, un aparcamiento y un lateral de la autopista SP591bis, antes de quedar como lo vemos en la primera foto.

Next Auto, ese es el nombre de un novedoso seguro que se ha presentado hace unos días que pretende revolucionar un sector que por desgracia parece anclado en el inmovilismo. ¿El secreto? Pues que el cliente solo paga si conduce. Así, como lo oís.

Porque Next Auto lo que hace es ofrecer al cliente una tecnología a través de la cual se monitoriza lo que conduce, y permite a la empresa aseguradora saber si el coche no se está usando y en ese caso, devolver al cliente por la parte proporcional de la póliza que no ha utilizado. ¿Verdad que suena interesante?

Así lo demuestra un estudio que ha realizado la aseguradora británica Carole Nash en base a un test al que ha sometido a unos 3.000 conductores, la mitad motoristas y la otra mitad no. El resultado es que en coche los motoristas son más seguros que los que no montan en moto, por eso han presentado una póliza de seguros de coche más económica sólo para motoristas.

El test realizado para este estudio cuenta con una serie de preguntas relacionadas con el examen de conducir, reconocimiento de señales de tráfico, distancias de seguridad, etc. La conclusión a la que se ha llegado es que los motoristas prestan mayor atención a todo lo relacionado con la seguridad vial, pero (como decían en los dibujos animados) no se vayan todavía, aún hay más.

¿Es posible que cambien los hábitos de los conductores en sólo 10 años? ¿Imaginamos un entorno de coches conectados en el que la siniestralidad vial baja hasta la mínima expresión? ¿Cómo debe asegurarse un coche autónomo? Las cuestiones que nos plantea el futuro de la conducción son fascinantes, y el sector de las aseguradoras no ha perdido la ocasión de unirse al debate en España.

En una mesa redonda celebrada recientemente con diferentes aseguradoras que operan en nuestro país (Direct Seguros, Mapfre, Mutua Madrileña, Admiral, Reale, Zurich y Generali) además de su patronal Unespa, se abordó el cambio que va a suponer la telemática, con el internet de las cosas a la cabeza, en nuestras vidas como conductores. Sus conclusiones se resumen en cinco cambios radicales que, sin embargo, pueden ser matizables o incluso discutibles. Veamos por qué.

Días atrás, andábamos Hatzive y yo de sobremesa cuando no sé cómo fuimos a parar a China. Hablábamos de los tremendos atropellos que se dan allí y que nos han llegado en ocasiones en formato vídeo; de esos vídeos que le quitan a uno las ganas de todo. Yo no me explicaba que en esas grabaciones viéramos que la persona atropellada se queda tirada en el suelo, mientras que el conductor sale zumbando y todos pasan de largo. Hatzive me explicó la razón, más o menos así:

— Es que en China tienen una ley que hace que si te paras en un atropello, te tienes que hacer responsable de los daños que sufre la víctima. Por eso todo el mundo pasa de todo y se pira.

Y flipé por todo lo alto, claro. Al cabo de unos días, nuestro compañero me pasó más información.

Según cuenta el comparador de seguros Acierto.com, suscribir una póliza de seguro a todo riesgo sin franquicia supone poco menos que tirar el dinero a la basura, a no ser que uno sea un conductor de hábitos distraidos. Dicen que es necesario dar 2,7 partes al año para rentabilizar un todo riesgo sin franquicia frente a uno con franquicia, siendo la diferencia media entre ambos seguros de 454 euros.

La media de las pólizas de todo riesgo sin franquicia es de 1.037 euros anuales, mientras que para los todo riesgo con franquicia la prima disminuye hasta los 583 euros de promedio. La franquicia media es de 186 euros, lo que nos lleva a que para amortizar un todo riesgo sin franquicia sea preciso ir dando casi un parte por cada cuatrimestre. Y por lo que se ve, el 67 % de los usuarios de pólizas todo riesgo sin franquicia declara no haber dado ningún parte en los últimos 5 años.

Según cuenta el comparador de seguros Acierto.com, las profesiones de periodista, médico e ingeniero son las que más acuden a la aseguradora para solicitar algún tipo de asistencia. Lo hacen con un universo de más de dos millones de tarificaciones y con datos relativos a los últimos cinco años. En el plato opuesto de la balanza, los que menos partes dan al seguro son los agricultores, los mecánicos, los conductores profesionales y las amas de casa.

Tal y como dicen en Acierto.com, "el 32 % de los profesionales de la comunicación reconoce haber dado algún tipo de parte al seguro en los últimos cinco años", seguidos de médicos y dentistas (30%), ingenieros y arquitectos (27,7%), teleoperadores (27 %) e informáticos (26,8%). Aunque, entre nosotros, y para quienes leen más allá del titular, hay que decir que estas afirmaciones tienen truco.

Cuando hablamos en abstracto del valor venal de un coche nos referimos al importe que puede percibir el propietario de un vehículo usado cuando lo vende. De hecho, el valor venal de un coche no es más que el precio que puede alcanzar ese coche en el mercado en función básicamente de cuál sea su antigüedad, su estado de conservación, y también en función de las leyes del mercado. Por lo tanto, es un dato importante cuando hablamos de vender un coche en el mercado de segunda mano.

Aplicado al terreno de las indemnizaciones de las aseguradoras, el valor venal de un coche se trata como el valor de venta que tiene el vehículo en el momento anterior a un siniestro vial. Sin embargo, esta equiparación no se utiliza siempre. Esto nos lleva a la necesidad de diferenciar el valor venal de un coche del valor de reposición que tiene ese mismo coche, o de distinguir entre el valor venal de un coche frente al valor venal mejorado, o frente al valor de nuevo de un coche.

Veamos cuáles son las diferencias.

Según datos de Acierto.com, la decisión que tomó la Unión Europea de eliminar las diferencias entre sexos en los seguros del automóvil se ha traducido en una reducción media del 7 % de las primas, aunque desglosando entre asegurados y aseguradas los ajustes han sido espectaculares en algunas franjas de edad. La reducción de hasta el 39 % por ser mujer es ya cosa del pasado.

Esa era la diferencia entre asegurados y aseguradas de 18 años. Ahora, las chicas de esa edad están viendo cómo el seguro se les ha disparado hasta un 24 % desde 2012, mientras que a los chicos de la misma quinta se les ha reducido en un 18 %. Estamos hablando de datos que se pueden considerar bastante realistas, teniendo en cuenta que los señores de Acierto.com han peinado más de un millón de tarificaciones del tercer trimestre de 2014 frente al mismo periodo de 2012.