Creo que todos conocemos a alguien que ha dado algún parte por vandalismo para que el seguro le reparase o pintase alguna parte del coche. Para el que no lo sepa, arañar el coche para simular un acto vandálico y pintar el coche by-the-face, es un delito de fraude a los seguros. Pero estamos en España, la tierra de la picaresca y mola mucho llevar el coche recién pintado aunque para ello hayamos tenido que cometer un delito defraudando al seguro.

El año pasado, según un estudio de la aseguradora Línea Directa, los españoles defraudaron a las aseguradoras 780 millones de euros. La situación económica ha aumentado el número y cantidad de los fraudes, que van desde el típico parte de vandalismo hasta la simulación de lesiones inexistentes en accidentes para cobrar indemnizaciones de los seguros propios o ajenos.

Según el estudio, el último año los intentos de estafa han sufrido un incremento del 30% respecto al año anterior, hasta colocarse en un 2% del total de siniestros. Esto nos supone a los conductores un incremento del precio de los seguros de un 10% según el estudio. La mayor parte de los delitos detectados han sido llevados a cabo por menores de 26 años (38,5%) y por flotas de coches (28,2%).

Del total de fraudes cometidos, el 95% han sido detectados en coches y el otro 5% en motos (se explica porque la mayoría de las motos solo se aseguran a terceros). También destacan que el 96,1% son fraudes relativos a daños materiales, entre los que están los ya mencionados de vandalismo.

Cuanto haya de realidad en lo de que un 2% de siniestros fraudulentos incremente el precio de las primas de los seguros en un 10% me gustaría contrastarlo, porque conociendo el morro que echan las aseguradoras, si de hoy para mañana el fraude desapareciera no creo que el precio bajase un 10%. No se lo creen ni ellos, porque hay medios para evitar la mayor parte de estos fraudes y las aseguradoras no los aplican porque no les conviene perder ese 10% extra que se embolsan de los que pagamos el seguro y no intentamos estafarles.

O es que ¿acaso no es sospechoso recibir todos los años dos partes de vandalismo del mismo tío para el mismo coche? Lo mismo de siempre, las pillerías de unos pocos (aquí incluyamos también a las aseguradoras) las pagamos todos.

Fotografía | Alfred Hermida y Arichsa en Flickr
Vía | ABC
En Motorpasión | Una aseguradora indemnizará a un conductor por su coche robado con las llaves puestas

A partir de diciembre de 2012, cuando se suscriba una póliza de seguros, el sexo del asegurado no tendrá importancia. España ha aplicado una reforma legal pedida desde la Unión Europea, declarando ilegales las distinciones de sexo en el mundo del seguro. Esto fue aprobado ayer.

Tradicionalmente las mujeres pagan menos, ya que las aseguradoras ponen datos sobre la mesa sobre su menor siniestralidad. Por otro lado, estadísticamente está demostrado que el hombre es más dado a sufrir multas, accidentes graves, retirada de carnet o de puntos, etc. El número de conductores y conductoras no justifica esas diferencias, tampoco el uso del coche.

La buena noticia, es que las pólizas se equipararán. La mala es que ellas van a pagar los platos rotos, y les subirán el seguro, no nos lo bajarán a nosotros. En 2013 ya seremos iguales, aunque se haya redondeado al alza. No siempre la igualdad es algo bueno o deseable, hay honrosas excepciones.

Fuente | El Mundo Motor
En Motorpasión | Llega la igualdad al seguro de hombres y mujeres

En el sistema legal de los países desarrollados, está prohibida la discriminación por razones de sexo (al menos en teoría). Sin embargo, existe la posibilidad legal de hacer distinciones tomando como base estudios estadísticos fiables. Por ejemplo, está demostrado que los hombres viven menos tiempo que las mujeres, a efectos de seguros de vida.

Debido a las estadísticas, también se ha demostrado que las mujeres tienen menos accidentes de consecuencias graves, les quitan menos puntos, les multan menos, etc. Por eso los hombres pagamos primas de seguro más altas que las mujeres en la inmensa mayoría de los casos. Eso cambiará antes de 2013.

El Tribunal de Justicia de la Unión Europea ha considerado que esa distinción es realmente discriminatoria, y a partir del 21 de diciembre de 2012 no se podrá utilizar el género sexo del asegurado como excusa para subirle la prima o rebajársela. Esto hará tambalearse al mundo de los seguros tal y como lo conocemos.

Veamos, con ese fallo judicial en mano, en 2013 ya no me podrían cobrar de más por ser hombre, por lo que me bajaría la prima (ausencia de siniestralidad aparte). Pero claro, pensar en que todos vamos a tener precio de mujer es algo más iluso pensar que van a llover lingotes de oro.

Lo que pasará es que los precios para hombres bajarán o se mantendrán, pero las que pagarán el pato serán ellas, que verán subida sus primas. Por mucho que nos cueste admitir la realidad, está ahí, y las mujeres son clientes más rentables a efectos de aseguradoras porque dan menos problemas en un sentido macro.

De todas formas, por mucho que se quiera que haya iguales e igualas, hombres y mujeres siempre vamos a tener diferencias, en algunos planos considero personalmente que es bueno ser iguales, pero en otras cosas no estoy de acuerdo y no es algo que degrade a la dignidad de la mujer. Por ejemplo, cargar cajas en un camión, un hombre es más adecuado.

Desde luego las aseguradas no van a quedar nada satisfechas con este fallo, y nosotros estaremos un poco más satisfechos. Ya solo quedaría que otros factores más objetivos influyesen en la prima, como un examen psicológico, conductas de riesgo demostradas y cosas por el estilo. Porque inútiles e inútilas hay en ambos bandos, y lo mismo en cuanto a buenos conductores.

Eso sí, si ellas pasan a pagar primas de hombre y nosotros no obtenemos ventaja, entonces seremos pringados y pringadas en igualdad total. Será el momento de invertir en aseguradoras, dispararán su beneficio.

Fuente | Deia

A falta de 15 días para renovar mi seguro he decidido que es hora de cambiar de compañía para pagar menos. En mi búsqueda de alternativas me he topado con Mapfre Ycar. Se trata de un seguro que exige la instalación de un localizador GPS en el coche, que controla la velocidad y permite alcanzar descuentos si cumplimos las normas y sobre todo si hacemos pocos kilómetros al año.

En Motorpasión ya habíamos comentado algo de este seguro, pero he conocido novedades que son interesantes. Para empezar, es un seguro destinado a menores de 30 años. El objetivo de la marca es conseguir algo difícil: un producto que no sea caro y que convenza a los padres de que sus hijos estarán “controlados”. Algo que a mí ya me queda un poco lejos, pero para los “mayores” también tiene algunas ventajas.

A continuación trataré de explicaros algunos detalles, por el interés tecnológico que pueden tener y porque seguro que en el futuro otras compañías realizan seguros similares, si es que no lo hace ninguna ya, lo desconozco. Por vuestra salud mental obviaré las famosas “perlas de comerciales”, que no vienen al caso y no quiero hacer sangre: me limito a la póliza en sí.

Emisor GPS Ycar, cómo se instala

Una vez firmado el seguro nos dan 15 días para llevar nuestro coche a un instalador (en este caso un taller con el que tienen un acuerdo) para incorporar el dispositivo. Por desgracia no sé cómo es y no pudieron explicármelo. Lo lógico sería instalarlo en la parrilla delantera, conectado a la batería y de forma que no moleste ni se vea, aunque no lo sé.

No se puede utilizar como navegador ni tiene otra utilidad.

Descuentos por “buen comportamiento” en el segur Mapfre Ycar

El precio del seguro puede bajar por “buen comportamiento”. Se tienen en cuenta varios factores:

• No tener siniestros por nuestra culpa (si no no hay bonificación)
• Realizar menos de 3.000, 5.000 o 10.000 km al año, según el nivel de bonificación
• Realizar menos de 300, 500 o 1.000 km al año por la noche (00:00 a 06:00), según el nivel de bonificación

• No superar la velocidad máxima permitida en más de un 0%, 1% o 3%, según el nivel

Al ver la tabla me di cuenta que claramente yo no tendría bonificación. No, malpensados, es que hago más de 10.000 km al año. El descuento es de entre 75 y 600€ como máximo, dependiendo del nivel y del precio del seguro, y es un descuento que se entrega en vales de combustible, no es directo.

Según me han contado, los límites de velocidad se calcula de media, es decir, por pasarnos un 10% del límite no nos quitan la bonificación, aunque habría que ver cómo funciona exactamente.

En general es beneficioso para quien paga un seguro caro y hace muy pocos km al año. Tiene su sentido, ajustar el precio a los factores que influyen de forma real en el riesgo.

Actividad del vehículo en Internet con Ycar

A través del portal Ycar se puede consultar la actiidad del coche: tipo de vía, trayecto, velocidad, franja horaria, etc. Esto tiene tres lecturas: ideal para controlar lo que hace el chaval, ideal para los amantes de las estadísticas, y terrible para los recelosos de su privacidad.

Llamada automática a servicios de emergencia y localización por robo

Para mí, la principal ventaja. En caso de accidente el servicio de asistencia en carretera te llama al móvil (entiendo que no al coche sino al tuyo particular). Si no coges, envían una ambulancia a la posición exacta del coche.

Esto es algo que en el futuro todos los coches deberán tener, y de hecho algunos BMW, Peugeot y Citroën ya tienen.

En caso de robo también permite a la policía conocer la posición exacta del vehículo, otra aplicación realmente interesante.

Conclusiones sobre el seguro Mapfre Ycar

De forma global cada uno debe valorar el suyo, yo como mucho os puedo valorar mi caso. A mí parece que ya se me ha pasado el arroz, porque soy menor de 30 pero lo que me interesa son lo que ellos plantean como ventajas para padres. El objetivo claro es ese perfil de conductor joven que conduce poco y que tiene una prima muy alta.

Ver la actividad del coche está bien a modo estadístico y como curiosidad, aunque realmente me es casi indiferente. Lo que realmente me parece un gran valor es la localización GPS en caso de accidente, es algo por lo que sí estaría dispuesto a pagar más como un elemento interesante de seguridad pasiva.

En precio no es el mejor presupuesto que me han dado, aunque no difiere mucho de éste. Sin embargo es posible que me vaya al más económico porque el seguro lo considero una inversión en mí mismo: si consigo no tener accidentes y evitar los que otros pretendan tener conmigo, me da igual cual tenga.

De todas formas parece lógico que este sea el camino a seguir por todas las compañías aseguradoras: pago por uso y servicios añadidos de seguridad.

Aviso: La Fundación Mapfre es cliente de Weblogs SL, empresa a la que pertenece Motorpasión, ya que son uno de los patrocinadores del blog de seguridad vial Circula Seguro, del que yo fui editor hace unos años. Este artículo lo realizo por el interés para Motorpasión, no tengo ningún tipo de relación con Mapfre ni ningún descuento. Todos los datos los he sacado de la oficina más cercana a mi casa, donde obviamente no sabían que iba a hacer un artículo sobre ello. Y como es regla de oro en Motorpasión, no hay ningún trato de favor (ni en contra) de ninguna marca más que la valoración de sus productos.

Seguro que la primera vez que presupuestamos en nuestra vida cuánto nos saldría el precio del seguro del coche nos llevamos las manos a la cabeza. Una vez quise asegurar un coche de 450 euros que iba a ir al desguace (en buen estado) y no conseguí que el seguro bajase del doble del coste del vehículo.

El portal comparativo Captalis ha hecho un estudio para saber qué colectivos pagan los seguros más caros. En su búsqueda han comparado el sexo, potencia del vehículo, combustible, edad y la Comunidad habitual de conducción. Las diferentes aseguradoras que han mirado vienen a coincidir en sus patrones.

El colectivo más económico es el de las mujeres, ya que ellas son más prudentes, tienen menos infracciones y menos accidentes (lo dicen las aseguradoras, no yo). En segundo lugar están los hombres de media edad con más de 15 años de experiencia, aunque estos causen más de la mitad de los accidentes en carretera según el RACC.

Los jóvenes son el colectivo que siempre paga más, y no todas las aseguradoras aceptan su riesgo. En caso de no encontrar nadie quien te asegure, existe el último recurso: Consorcio de Compensación de Seguros. Para los demás, la variación de precio puede superar el 50% respecto a un conductor mayor de 25 años.

Por combustibles, los coches diesel son más caros de asegurar por una razón muy sencilla: son más caros y por tanto la póliza cubre un valor superior. Han comparado dos vehículos, un compacto generalista de 90 CV y otro Premium de 177 CV, ambos gasolina y diesel. De una potencia a otra hay 200 euros de diferencia en el caso de gente experimentada y de 1.500 en el caso de jóvenes.

En cuanto a CCAA, las más caras para conducir son Galicia, Cantabria y Murcia, debido a su siniestralidad. Por contra, en Extremadura y Aragón encontraremos las pólizas más baratas. Se utilizan las estadísticas de la DGT para elaborar mapas de accidentalidad y subir los precios allí donde hay más accidentes o de mayor severidad.

Otros factores que influyen mucho en el precio son la posibilidad de que el coche duerma en garaje, el historial de accidentalidad, el kilometraje, uso habitual del vehículo, etc. He probado a ver cuánto me costaría ahora el seguro del coche que me quiero comprar.

El precio mínimo es 786,75 euros (a terceros con lunas) y el máximo 3.142,92 euros (a todo riesgo, con otra compañía). Son cifras orientativas, pues el comparador de Captalis no me ofreció todas las ofertas al no haber rellenado filedignamente fidedignamente mis datos para el cálculo.

¿Alguien se atreve a poner el precio de su seguro?

Fuente | Captalis

Por 25 pesetas, cosas obligatorias que deberemos llevar en el coche si no queremos que nos pongan una multa: recibo de pago del seguro obligatorio, luces de repuesto, rueda de repuesto y chaleco reflectante. La DGT se está pensando lo de las luces, la rueda hace tiempo que se ha sustituido por rueda de galleta o kit antipinchazos y el chaleco lo dejamos porque es el nuevo de la lista.

Pero uno de ellos desaparece: desde ahora no es obligatorio llevar el recibo de pago del seguro, el papelito del banco que cada año teníamos que bajar al coche. Ojo, que nadie lo confunda con no tener seguro, lo que deja de ser obligatorio es llevar el papel encima.

La DGT lo anunció hace un par de semanas. El cambio se debe a que, a partir de ahora, si nos paran los agentes podrán comprobar “por vía telemática” (no sabemos si con algún sistema específico o simple teléfono) si nuestro coche está en el Fichero Informativo de Vehículos Asegurados.

Hay una pequeña pega a este sistema. Si nuestro vehículo no aparece en la lista, o los agentes no pueden realizar la consulta, nos pedirán el justificante. Si no lo llevamos encima, emitirán la denuncia y nos darán un plazo de cinco días para presentar el justificante. Si lo hacemos no pasará nada, pero de no hacerlo la denuncia irá adelante.

Conclusión: mejor llevarlo en la guantera, aunque no tendremos que preocuparnos de si nos llega a tiempo o si tardamos dos semanas en bajarlo al coche porque nos olvidamos todos los días de hacerlo (como era mi caso…).

Por último, aprovechamos para recordar el importe de las multas por no tener seguro obligatorio (ahora sí hablamos del seguro, no del justificante:

• Ciclomotores: 1.000 euros
• Motocicletas: 1.250 euros
• Turismos: 1.500 euros
• Vehículos pesados: 2.600 euros

Cantidades que resultan un poco ridículas. Para muchos puede salir más barato no pagar el seguro que hacerlo, si consiguen que no se lo pidan durante un año.

En Motorpasión | La DGT estudia no multar si no se llevan luces de recambio, ¿Está bien que sea obligatorio llevar la pegatina de la ITV?

El año pasado os contábamos que Mapfre estaba buscando jóvenes para una experiencia piloto. Se trata de instalar en el coche un emisor GPS con el que la compañía puede conocer cómo conducimos (velocidad, kilometraje, etc).

Por lo visto, la experiencia piloto está teniendo buenos resultados, según la compañía y los que lo están experimentando. Buenos según se mire, claro. La idea es ofrecer un descuento de hasta un 60% a los conductores que se porten bien.

El sistema ofrece ventajas, inconvenientes y sobre todo polémica. Como ventajas podemos destacar:

• Descuento en la póliza. El principal reclamo para los usuarios
• Si conducimos bien, no tenemos que pagar los platos rotos de los demás. Claro, que esta afirmación es discutible
• Mejora de la seguridad: Si sabes que te están mirando cumples las normas. ¿Me equivoco?

Desventajas:

• Venta de la privacidad. Mi opinión es que la privacidad, al igual que la imagen personal, se puede vender, pero debemos ponerle un buen precio.
• Aumento del precio del seguro: Es fácil: si tú ahorras y la compañía no va a perder dinero, alguien pagará más. Si el 90% de la gente tuviese ese sistema, ¿cuánto le costaría al resto negarse a tenerlo?

La polémica está servida, y ahora os lanzo una pregunta con un poco de mala leche: ¿Aceptarías llevar este sistema en tu coche a cambio de una reducción del 60% de la cuota del seguro? Contestadla para vosotros mismos de forma sincera.

Ahora, para los que habéis contestado no, replanteo la pregunta: en caso de que siempre cumplieses las normas, ¿aceptarías llevar el sistema a cambio de ese ahorro? Quién esté libre de pecado que tire la primera piedra..

Vía | Error500
Más información | El País
En Motorpasión | Generación Y: seguros para jóvenes a un precio justo

No todos los jóvenes somos iguales, somos un colectivo tan heterogéneo que es difícil generalizar. En lo que respecta al automóvil, somos el grupo de mayor riesgo y supone la primera causa de muerte no natural, como he dicho en posts anteriores. Eso se traslada al precio del seguro. ¿Cuánto cuesta asegurar un coche de un conductor menor de 25 años, independientemente de que sea nuevo o usado? Una pasta.

En cambio, un conductor de 40 años, residente en Madrid y con plaza de garaje, paga muchísimo menos. Y ya puede ser éste un imprudente que deje a cualquier neng por los suelos, y el joven un conductor modélico, que eso va a seguir así. Y ojo, eso si te aseguran, que la mayoría de las empresas dice que es un riesgo inasumible. MAPFRE se ha dado cuenta que esa política no es justa y que se puede hacer algo al respecto.

¿Cómo? Han lanzado una campaña, llamada Generación Y, presentada por un tio muy cachondo y estrafalario, que al principio va todo de risas y luego se pone un poco más serio: “¿Por qué tienes que pagar más por las imprudencias de otros?”. Buscan 10.000 voluntarios para una prueba piloto.

Mediante una caja negra con tecnología GPS se grabarán los hábitos de conducción del sujeto con parámetros objetivos: recorridos, horarios en que los hace, velocidad… El fin de la impunidad, ya no se podrá hacer ni siquiera una pequeña travesura como tomar una rotonda derrapando, ponerse a 180 Km/h en una carretera desierta o exceder los 50 Km/h en poblado aunque sea inofensivo (tómese esto con la debida cautela). Hagas lo que hagas, EL se va a enterar, y te subirá la cuota.

En cambio, si el sujeto se porta bien, le pueden hacer una rebaja muy importante en el precio del seguro, más acorde a cómo es en el asfalto según parámetros reales y sin lugar a la duda o la subjetividad.

¿Qué hace falta para inscribirse? Lo primero, entrar en la web jovenesdesiguales.com y rellenar un formulario. Los requisitos son: tener entre 18 y 27 años y ser conductor habitual de un vehículo no comercial (no vale el del trabajo). Aparentemente sencillo. Luego, a esperar que te respondan. También habrá que ver qué opina la APD sobre esto, aunque el sujeto debería estar naturalmente conforme con esas condiciones.

¿Te dejarías “monitorizar” para no pagar un sablazo en seguro o tu libertad no tiene precio?

Enlace | Jóvenes desiguales
Vía | El blog salmón

La respuesta a la pregunta de arriba es no. Pero ahora surge otra duda: ¿qué demonios quiere decir? En Microsiervos han recopilado algunas cláusulas curiosas de seguros relacionadas con la “estructura de la materia”.

Cuentan que una póliza del seguro de accidentes incluye cláusulas que especifican que no cubren el supuesto de daños producidos por La modificación de la estructura atómica de la materia y sus efectos, y que otro seguro de viajes no se hace cargo de los problemas causados por La transmutación del núcleo del átomo, así como de las radiaciones provocadas por la aceleración artificial de partículas atómicas.

Aunque yo soy ingeniero de “otra rama”, me explicaron una vez que, en teoría, los átomos podrían por casualidad moverse todos juntos hacia un lado, provocando “efectos extraños”, pero que la posibilidad era ínfima. ¿Algún químico en la sala que nos lo explique?

¿Cuántas cosas extrañas podríamos encontrar leyendo la letra pequeña de nuestro seguro de coche? Yo ahora me quedo preocupado, porque no la he leído en los últimos días he notado que estoy empezando a transmutar.

Vía | Loogic
Más información | Microsiervos
En Motorpasión | Seguros

El atentado de ETA en la nueva terminal de Barajas ha tenido, además de consecuencias personales, sociales y políticas, consecuencias económicas que afectan directamente al mundo del automóvil, al haber quedado destrozados más de 2000 coches.

Si bien no es el problema más importante nos puede servir para conocer cómo actúan las compañías aseguradoras en estos casos.

La ley califica el terrorismo como riesgo extraordinario, por lo que las compañías en principio quedan exentas de hacerse cargo. Los que tuvieran únicamente un seguro obligatorio, deberán recurrir al Ministerio del Interior para ver si tienen suerte y destinan una partida especial.

Aquellos que tuvieran un seguro a todo riesgo serán indeminizados con el valor de mercado del coche, aunque sin importar lo bien o mal cuidado que estuviese y los kilómetros.

Gracias a Xal por el enlace.
Vía | Terra Motor